Business Loan Kaise Le Sakte Hain in Hindi

Business Loan Kaise Le Sakte Hain in Hindi – बिजनेस लोन कैसे ले?

प्रिय पाठको आज के इस लेख में हम आपको बताएंगे कि बिजनेस लोन कैसे ले सकते हैं? [Business Loan Kaise Le Sakte Hain in Hindi]. और बिजनेस लोन के लिए पात्रता एवं ब्याज दर क्या है! इसकी पूरी जानकारी इस आर्टिकल के माध्यम से आपको दी जाएगी! Business Loan से संबंधित पूरी जानकारी के लिए इस आर्टिकल को ध्यानपूर्वक पूरा पढ़ें!

आज के समय में बिजनेस लोन लेना बेहद आसान हो गया है! बिजनेस लोन को प्राप्त करने के लिए बैंक की कुछ शर्तें एवं नियम और मापदंड को पूरा करना होता है! इसके बारे में इस आर्टिकल में नीचे जानकारी दी गई है!

Business Loan Kaise Le Sakte Hain in Hindi
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Business Loan Kaise Le Sakte Hain in Hindi

वर्तमान के समय को देखते हुए प्रत्येक व्यक्ति आर्थिक रूप से स्वतंत्र होकर स्टार्टअप के तहत अपना व्यापार करना चाहता है! हमारे देश के युवाओं को आत्मनिर्भर बनाने के लिए बिजनेस शुरू करना सबसे अच्छा तरीका है! परंतु वह काफी लोगों के पास पैसे कम होने के कारण अपना बिजनेस शुरू नहीं कर पाते हैं!

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इस स्थिति में बिजनेस लोन लेना बहुत अच्छा उपाय है! हमारे देश की सरकार भी भारतीय अर्थव्यवस्था को 5 ट्रिलियन तक पहुंचाने में बिजनेस लोन पर ज्यादा ध्यान दे रही है! इसके अंतर्गत भारत सरकार ने कई स्कीम में जारी की है! जिसके द्वारा आप 10 लाख रुपए तक का बैंक से बिजनेस लोन [Business Loan ] आसानी से पा सकते हैं!

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कौन-कौन Business Loan  ले सकता है ?

हमारे देश में यह लोग आसानी से Business Loan प्राप्त कर सकते हैं! इनकी सूची नीचे दी गई है!

  • उद्यमी
  • पार्टनरशिप फर्म
  • स्वरोजगार करने वाला व्यक्ति
  • प्राइवेट अथवा पब्लिक कंपनियां
  • गैर नौकरी पैसा व्यक्ति, स्टार्टअप और छोटे का माध्यम व्यवसाय [MSME] के अंतर्गत
  • NGO, कॉरपोरेटर समिति, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेट्री, डिजाइनर, चार्टर्ड अकाउंटेंट, ट्रस्ट इत्यादि!

बिजनेस लोन की पात्रता एवं शर्तें – Business Loan Eligibilty

सामान्य तौर पर अधिकांश बैंक एवं वित्तीय संस्था 10 लाख या उससे अधिक टर्नओवर वाली कंपनियों को Business Loan बेहद पसंद करती हैं! क्योंकि इन कंपनियों पर बैंक द्वारा दिया गया Business Loan पर रिस्क बहुत कम होता है!

बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता एवं शर्तें कुछ इस प्रकार हैं-

  • कंपनी का टर्नओवर 10 लाख रुपए से अधिक होना चाहिए!
  • Business Loan के लिए आयु 21-65 वर्ष के मध्य होनी चाहिए!
  • बिजनेस लोन आवेदक 2 से 3 वर्ष का एक्टिव व्यापार होना चाहिए!
  • बिजनेस लोन धारक का क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक होना चाहिए!
  • बिजनेस लोन धारक के पास करंट खाता होना चाहिए!
  • बिजनेस लोन आवेदक के द्वारा पिछला लोन का कोई डिफॉल्ट नहीं होना चाहिए!

NOTE-  इसके अलावा अगर आप एक नया बिजनेस [ व्यापार] शुरू करना चाहते हैं! तो भारत सरकार की Business Loan स्कीम के अंतर्गत प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के द्वारा Business Loan प्राप्त कर सकते हैं!

 

बिजनेस लोन पर ब्याज दर – Business Loan Intrest Rate

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत Business Loan पर सभी बैंकों की ब्याज दर कुछ इस प्रकार हैं!

  • एक्सिस बैंक- 14.50- 19.50% तक प्रति वर्ष
  • कोटक महिंद्रा बैंक – 16.20% से शुरू
  • बजाज फिनसर्व – 9.80-30%  तक प्रति वर्ष
  • HDFC बैंक – 10.25- 23%  तक प्रति वर्ष
  • IDFC फर्स्ट बैंक- 10.75% से शुरू
  • HDB फाइनेंशियल सर्विस- 14- 31% तक प्रति वर्ष
  • स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया [SBI] – 9.20 – 11.65% तक प्रतिवर्ष
  • ICICI बैंक – 16% से शुरू

बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज – Business Loan Documents

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बिजनेस लोन को प्राप्त करने के लिए आपके पास निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज होने चाहिए!

  • बिजनेस लोन आवेदक के पास KYC दस्तावेज़ होने चाहिए! जैसे- आधार कार्ड एवं पैन कार्ड आदि!
  • पिछले 1 वर्ष की बैंक स्टेटमेंट
  • बिजनेस इनकॉरपोरेशन की एक सॉफ्ट काफी
  • एड्रेस प्रूफ
  • इनकम प्रूफ
  • बैंक एवं वित्तीय संस्था द्वारा अन्य दस्तावेज
  • नॉन कॉलेटरल ओवरड्राफ्ट की कॉपी इत्यादि!

बिजनेस लोन की फीस एवं – Business Loan Fee and Charges

बिजनेस लोन की फीस एवं चार्ज प्रत्येक बैंक के अलग-अलग होते हैं! Business Loan फीस एवं शुल्क आपके द्वारा ली गई लोन राशि, ब्याज दर एवं लोन अवधि पर निर्भर करता है!

बिजनेस लोन के प्रकार – Business Loan

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हमारे देश में भारत सरकार के नियम अनुसार करीब पांच प्रकार के Business Loan होते हैं!

  1. वर्किंग कैपिटल लोन [ Working Capital Loan]-

यह लोन व्यापार की दैनिक आवश्यकताओं  को पूरा करने के लिए लिया जाता है! एवं अन्य कार्यों के लिए भी इस लोन को बैंक से ले सकते हैं! जैसे- व्यापार को बढ़ाने के लिए, मशीन या उपकरण खरीदने के लिए, बिजली बिल एवं किराया देने के लिए, कर्मचारियों की सैलरी के लिए आदि!

2. टर्म लोन [Term Loan]-

यह लोन कई प्रकार के होते हैं! जैसे- लॉन्ग टर्म लोन, मीडियम टर्म लोन, शॉर्ट टर्म लोन एवं अन्य स्मॉल बिजनेस लोन! इस लोन के अंतर्गत बैंक द्वारा जो लोन राशि प्रदान की जाती है! वो लोन आवेदन की प्रोफाइल एवं क्रेडिट स्कोर पर निर्भर होती है! इस लोन का भुगतान आप 12 महीने से लेकर 5 वर्ष तक कर सकते हैं! यह एक Un- Secured लोन है! Term लोन की ब्याज दर अन्य लोन की अपेक्षा अधिक होती है! और यह लोन बैंक द्वारा बहुत जल्दी मिल जाता है!

3. ओवरड्राफ्ट लोन [OvderDraft Loan]-

यह लोन आपको बैंक द्वारा ओवरड्राफ्ट अकाउंट में प्रदान किया जाता है! इस लोन के अंतर्गत सीमित राशि की मंजूरी मिलती है! इस लोन की राशि को आप अपनी आवश्यकता के अनुसार कभी भी निकाल सकते हैं!

जैसे- अगर आपको ₹500000 का ओवरड्राफ्ट मिला है! और उसमें से आप 2.5 लाख रुपए बिजनेस के लिए निकल रहे हैं! तो आपको केवल 2.5 लाख रुपए पर ब्याज देना होगा! ना की 5लाख रुपए पर!

4. लेटर ऑफ क्रेडिट [ Letter Of Credit]-

इस लोन का उपयोग आप अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के लिए कर सकते हैं! कोई एक उद्योग जो आयात एवं निर्यात के लिए व्यापार करता है! और दूसरे देश कैसे सप्लायर के साथ कार्य करता है! इन सप्लायर को गारंटी चाहिए! जिसके अंतर्गत उनकी समय पर भुगतान हो सके! इस गारंटी को बैंक की लेटर ऑफ क्रेडिट जारी कर देता है!

5. पॉइंट ऑफ सेल [POS] लोन-

यह लोन व्यापारी अपनी बिक्री के रिकॉर्ड के अनुसार प्राप्त कर सकता है! POS लोन को आवेदन करते समय व्यापारी को बैंक में यह रिकॉर्ड जमा करना होता है! कि पिछले महीने उसके यहां POS मशीन के द्वारा खरीदारी पर कितना भुगतान किया गया है!

NOTE- POS मशीन से खरीदारी का भुगतान डेबिट कार्ड एवं क्रेडिट कार्ड के द्वारा किया जाता है!

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वीडियो में देखें: Business Loan Kaise Le Sakte Hain in Hindi

 

FAQs- Business Loan Kaise Le Sakte Hain in Hindi

क्या कोई 21 वर्ष का व्यक्ति बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है?

जी हां, कोई भी व्यक्ति जिसकी आयु 21 वर्ष से अधिक है! वह बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकता है!

भारत सरकार कौन-कौन सी बिजनेस लोन योजनाएं चलाती है?

भारत सरकार द्वारा चलाई गई प्रमुख लोन योजनाएं कुछ इस प्रकार हैं!
. मुद्रा योजना
. स्टार्टअप इंडिया
. स्टैंड अप इंडिया
. सिडबी लोन
. 59 मिनट में PSB लोन
.PMEGP लोन
. नाबार्ड आदि!

इंस्टेंट बिजनेस लोन [Instant Buisness Loan] लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए?

इंस्टेंट बिजनेस लोन किसी बैंक से प्राप्त करने के लिए आपका सिबिल स्कोर 750 से अधिक होना चाहिए!

कौन सा बैंक बिजनेस के लिए लोन दे सकता है?

भारतीय स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मैन्युफैक्चरिंग एवं सर्विस और खुदरा व्यापार में लगे छोटे और उद्योगों को मौजूदा Asset खरीदने के लिए 10 लख रुपए तक का लोन प्रदान करती है! इस लोन की अवधि 5 वर्ष होती है!

क्या मुझे बिना गिरवी के बिजनेस लोन मिल सकता है?

जो लोग खुद का बिजनेस करना चाहते हैं! तो भारत सरकार की प्रधानमंत्री मुद्रा योजना [PMMY] स्कीम के अंतर्गत बिना किसी गारंटी के 10 लख रुपए तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं! और अपना व्यापार शुरू कर सकते हैं!

बिजनेस लोन कितना तक मिल सकता है?

बिजनेस लोन अपनी आवश्यकता के अनुसार अधिकतम 40 लख रुपए तक का बैंक से ले सकते हैं! इस लोन को प्राप्त करने के लिए आपको यह गारंटी की जरूरत पड़ेगी!

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